Angebot anfordernArbeitskraft ist Vermögen
Was passiert finanziell, wenn du länger krank bist oder deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst? Drei Bausteine schließen drei unterschiedliche Lücken.
Wert deiner Arbeitskraft
1,1 Mio. €bis zum Alter von 67Beispiel auf Basis deiner aktuellen EingabenEin Monat ohne Einkommen kostet dich aktuell
2.408 €Ein Jahr: 28.894 €Persönlich berechnen →Drei Aufgaben, drei Lösungen
Der wichtigste Unterschied ist nicht der Produktname, sondern der Auslöser der Leistung.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die vereinbarte Rente kann greifen, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.
Grundfähigkeitsversicherung
Die vereinbarte Rente kann greifen, sobald eine versicherte Grundfähigkeit voraussichtlich länger als sechs Monate beeinträchtigt ist – unabhängig vom Beruf.
Krankentagegeld
Das vereinbarte Tagegeld beginnt ab dem 43. Tag einer ärztlich festgestellten Arbeitsunfähigkeit und schließt die Lücke nach der Lohnfortzahlung.
BU kann jeden Beruf treffen
Die häufigste Ursache ist nicht der Arbeitsunfall. Laut GDV entfielen 2024 mehr als ein Drittel der Fälle auf Erkrankungen der Psyche oder des Nervensystems.
Quelle: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Unternehmen mit 37 % Marktanteil nahmen an der Erhebung teil.
Warum das gerade für Büroberufe wichtig ist
Kaufmännische Arbeit hängt stark von Konzentration, Belastbarkeit, Kommunikation und verlässlichen Entscheidungen ab. Psychische Erkrankungen, Erschöpfung oder Burnout-Symptome können genau diese Fähigkeiten über längere Zeit einschränken – auch ohne körperlich schwere Arbeit.
BU ist deshalb keine Frage von „gefährlicher Arbeit“, sondern vom finanziellen Wert deiner Arbeitsfähigkeit.
Das Zusammenspiel
KT43 fängt die erste Einkommenslücke auf. BU oder GF übernehmen, wenn die jeweiligen langfristigen Leistungsvoraussetzungen erfüllt sind.
KT43 startet passend nach sechs Wochen Lohnfortzahlung. Bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit kann tarifabhängig noch begrenzt weitergezahlt werden.
BU / GF sind keine Krankentagegelder: Entscheidend sind Berufsfähigkeit oder eine definierte Grundfähigkeit – nicht nur die Krankschreibung.
Einkommens-Check
Ein erster Richtwert in rund zwei Minuten. Keine Tarifberechnung und keine Beratung – aber ein klarer Blick auf deine Lücken.
Nächster Schritt
Schick mir die wichtigsten Eckdaten aus deinem Check. Ich prüfe, welcher Schutz zu deinem Beruf, deinem Budget und deiner Situation passt.
BU zuerst prüfenOrientierung
1.926 €BU-/GF-Rente pro Monat
20 €KT43 pro Tag
Kurz entschieden
Kann ich meinen Beruf noch zu mindestens 50 % ausüben? Wenn nein, ist das die zentrale Frage der BU.
Ist eine konkret versicherte Fähigkeit verloren? Wenn ja, kann die GF greifen – auch wenn du noch arbeiten kannst.
Bin ich länger als sechs Wochen arbeitsunfähig? Ab Tag 43 kann KT43 die laufende Einkommenslücke schließen.
Daniel Hirsch Agentur